发布日期：2026-02-16 12:35    点击次数：86

（原标题：让优质外贸企业越诚信越便利 ?外汇展业矫正配套轨制正经出炉）足球投注app

21世纪经济报谈记者 唐婧 北京报谈

《银行外汇展业管制主见（试行）》（下称《展业主见》）实施已近一年，业内期待的配套轨制终于正经出炉。

2023 年 12 月，国度外汇局发布了《展业主见》，推动银行外汇业务历程再造，进一步进步银行外汇展业能力，营造与高水平绽放相安妥的轨制环境。《展业主见》是银行外汇展业矫正基础性、框架性轨制，其中对于尽责免责原则及风险交游论述等要点内容受到银行庸俗疗养，但愿进一步明确具体扩充法式。

2024年12月27日，国度外汇局官网发布《银行外汇业务尽责免责规矩（试行）》（下称《规矩》）和《银行外汇风险交游论述管制主见（试行）》（下称《论述主见》）两项配套轨制文献，旨在进一步明确银行外汇业务审查包袱领域，细化银行外汇展业过后监测论述操作要求，率领银行统筹促便利和防风险，更好复旧和服求实体经济高质地发展。

《规矩》共四章29条，主要内容包括明确银行在开展外汇展业矫正过程中的尽责免责情形和申述评议法式等；《论述主见》共四章23条，主要触及外汇风险交游论述的报送要乞降关系里面管制要领的制定完善。此外，国度外汇局还面向银行发布了《银行外汇风险交游论述数据会聚表率（试行）》，明确了信息会聚技能旅途。

上述两项配套文献仅仅银行外汇展业矫正顶层想象的一部分。记者获悉，在正经回来矫正素养、庸俗征求银行想法基础上，国度外汇局出台3项配套法例文献，并率领全海外汇市集自律机制发布3项行业指引表率，与《展业主见》共同变成“1+6”展业矫正轨制体系，全历程率领和推动银行外汇展业矫正责任。

同日，全海外汇市集自律机制发布了三项行业指引表率。一是《银行外汇展业客户尽责探望责任指引》，表率外汇业务客户尽责探望范围、频率，饱读吹银行复用行内数据并结伙本身情况拓展尽调内容；二是《客户外汇合规风险等第分类指引》，明确客户分类的基本维度和参考因素，率领银行变成科学、系统的分类体系，促进不同银行间客户分类法式客不雅、公允；三是《银行外汇风险交游监测体系确立指引》，梳理过后监测体系确立触及的监测法式、管制保险等内容，提议确立方法及要点。

国度外汇局副局长、新闻发言东谈主李斌先容，出台系列配套轨制，所在即是推动银行表率、高效实解析业矫正。既要精细统筹防风险与促便利，又要对持“从市麇集来、到市麇集去”，还要保持活泼和弹性，为将来不断完善留出空间。后续国度外汇局将结伙银行矫正本质进一步优化计谋想象，率领银行在保证矫正质地的基础上，扩大矫正隐痛面，惠及更多企业。

记者还从国度外汇局获悉，《展业主见》发布近1年以来，买卖银行积极参与，社会各界反响考究。限度2024年11月末，参与展业矫正的银行已从起步时的4家增多到10家，其中既有大型买卖银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围已隐痛31个省（自治区、直辖市）和5个盘算推算单列市。

重在激勉银行“颖异、愿干、敢干”

李斌暗示，银行处于外汇业务办理的一线，其扩充计谋的收效决定矫正红利能否确凿惠及市集筹划主体。有银行反应，由于对确切性审核包袱领域把捏不清，对客户吸收便利化要领时会有顾忌，追溯出现问题被追责，导致有的业务“不敢办”或“加码办”。针对这一问题，《展业主见》初次以立法状况明确银行外汇业务“尽责免责”原则。

据其先容，国度外汇局先后在广东、深圳、上海组织关系责任机制试开动，获取较好收效，各方面临出台关系尽责免责的具体规矩有很高期盼。这次发布《规矩》，对银行外汇展业的尽责免责进行细化，明确尽责法式，表率银行免责情形；创设申述评议机制，提高功令透明度，推动银行更好履职。

免责情形方面，针对银行反应的审核包袱与客户交游确切性“脱钩”问题，国度外汇局在庸俗征求各方想法基础上梳理变成信托利益保护、不成抗力等8类尽责免责情形。《规矩》明确尽责为法式实施免责，促进银行在履职基础上改善事业、复旧实体经济发展。国度外汇局还结伙银行建议，向银行发布了20个“以案释法”典型案例，其中既有尽责案例正面不异，也有未尽责案例同行警示，以匡助银行更为准确地表现尽责内涵和展业领域。

申述评议渠谈方面，现行外汇违纪案件解决法式中，银行有狡辩、听证、复议、诉讼权力，但关系法式均在案审会后。《规矩》向银行提供申述渠谈，且在法式上成立于案审会召开前，以更充分保险银行狡辩权。同期，引入全海外汇市集自律机制当作第三方，组织行业民众开展评议，保险评议赶走客不雅中立。评议赶走供外汇管制部门案审会参考，体现监管对行业共鸣的心疼。外汇管制部门保留对案件的最终决定权，履行表率市集主体包袱。

国度外汇局关系部门负责东谈主还告诉记者，《规矩》旨在传达一个监管制念，即在银行处理外汇代客业务时，天然确乎承担着确切性审核的包袱，但并不虞味着银行需要为客户的交游确切性提供兜底或承担连带包袱。这一理念旨在冲突“唯赶走论”的不雅念，甩掉银行在办理外汇便利化业务时的顾忌。

他还显现，接下来，国度外汇局将与全海外汇市集自律机制联袂，在世界范围内组织对银行进行《规矩》的计谋宣讲，确保银行充分了解本身的权益。同期，也将率领各级外汇管制部门与当地外汇市集自律机制作念好对接，确保当地银行大约正当、有用地诈骗申述评议机制。国度外汇局将竭力于把这项计谋落实好，通过《规矩》为银行减压，进一步撤废银行的顾忌，使其勇于向确凿合规筹划的企业开释各项便利化计谋，从而更好地事业于实体经济的发展。

细化外汇展业矫正关系风险管制要求

国度外汇局关系部门负责东谈主先容，外汇展业矫正得到社会各界庸俗疗养，计谋恶果迟缓显现。多家银行主动经营，抒发参与矫正意愿，寻求计谋提示。为塌实有序鼓励矫正，在《展业主见》确立的原则和框架下，国度外汇局经庸俗调研、审慎试点，制定《论述主见》，为银行开展外汇风险交游监测和论述提供长入操作法式。 

据其先容，《论述主见》旨在推动银行整合本身掌捏的信息和技能资源，在科学、全面评估外汇合规风险的基础上，自主诱骗外汇风险交游监测系统，实时回溯客户偏激交游信息，有用预警、甄别息争决涉嫌外汇罪犯违游记动，辞让跨境资金流动风险，珍重外汇市集健康次第，具体想象想路有以下三大约点：

一是辞让跨境资金流动风险，聚焦打击罪犯跨境金融行径。《论述主见》明确，银行论述外汇风险交游信息的情形包括涉嫌子虚贸易、子虚投融资、地下银号等罪犯跨境金融行径，以偏激他涉嫌罪犯跨境资金流动的行动。银行立足于辞让外汇合规风险制定监测法式、开展东谈主工分析和识别、吸收里面管制要领，高效、精确识别上述涉嫌罪犯违游记动。骨子是进展银行胜利战斗客户的上风，将外汇风险交游监测预警防地向银行前移，更好辞让跨境资金流动风险。同期，银行依托系统监测识别风险更精确，对合规优质客户作念到事中外汇业务办理更便利、过后“无违纪、不惊扰”，保险外汇资源更好服求实体经济。 

二是强化外汇领域监管，进步法例推犯罪果。《论述主见》以《中华东谈主民共和海外汇管制条例》等关系法律法例为依据，长入并明确银行报送外汇风险交游信息的规矩与旅途，表率外汇风险交游论述的内容，便利银行履行报送义务，增强主动论述相识，进步法例推犯罪果。这成心于变成国度外汇局偏激分局和银行对罪犯跨境金融行径监测预警和信息分享的勾通机制，进步外汇领域监管水平。

三是促进行业发展，契合银行完善风控管制的内生需要。限度2024年11月末，已有10家银行完成外汇风险交游监测系统确立并正经参加开动。银行反应，通过整合数据资源，充分复用已有平台和素养，系统确立资本可控；同期，过后法子与事先、事中法子有用联动，成心于银行合理分派展业资源，在为雄伟中低风险客户便利化办理外汇业务的同期，严格审查高风险客户和业务，成心于精确识别和防控风险，这也很好方单合了银行本身完善风控和业务发展需要。

谈及下一步的要点责任，李斌暗示，国度外汇局将对持稳中求进，不断推动银行外汇展业矫正提质扩面。

一是畅达计谋传导。围绕新发布的6项银行外汇展业矫正配套轨制，组织计谋解读和宣传培训，率领银行完善矫正要点法子历程想象和系统确立，保险矫正有用落地实施。

二是有序组织扩围。国度外汇局提示团队将加强对银行的提示和评估，率领自觉参与矫正的银行在条目熟识后加速启动；率领已实解析业矫正的银行按“熟识一家、启动一家”的原则向更多分支机构拓展，扩大外汇展业矫正隐痛面，惠及更多企业。

三是强化风险监测。依托矫正全面拓展外汇业务风险监测范围会通聚，率领银行深挖科技赋能后劲，更好进展风险“探头”作用，以更高水平风险防控保险更高水平金融绽放。

---